「Scaling Plan」這個詞在外匯公司和期貨公司指的是兩件不同的事。
外匯類（FTMO、FundedNext、The5ers）說的擴充計畫，是帳戶資金變大：$100K 做到條件，變成 $125K。期貨類（Topstep、Lucid Trading）說的 Scaling Plan，多半是資金帳戶裡的口數階梯：帳戶賺得越多，能同時持有的合約越多，帳戶規模本身不變。
兩種都會影響你怎麼交易，但算法完全不同，分開講。
外匯類：FTMO 的 4 個月循環
FTMO 的條件寫得很具體，四個要同時滿足：
- 拿到資金帳戶後滿 4 個月（或距離上次擴充滿 4 個月）
- 這 4 個月內淨利至少 10%
- 這 4 個月內至少有 2 次已處理的出金
- 擴充當下帳戶餘額是正的
達成後帳戶加 25%，兩階段帳戶的分潤從 80% 升到 90%，所有 FTMO 帳戶合計最多擴到 $2M。
拿一個 $100K 帳戶走一遍：
| 月份 | 當月淨利 | 累計 | 出金 |
|---|---|---|---|
| 第 1 個月 | +3% | 3% | 第 1 次 |
| 第 2 個月 | +4% | 7% | 第 2 次 |
| 第 3 個月 | −1% | 6% | |
| 第 4 個月 | +5% | 11% | 第 3 次 |
4 個月累計 11%、出金 3 次，帳戶變成 $125K，分潤變 90%。
把第 4 個月換成 +3%，累計 9%，差 1% 就得再等一輪。把出金改成只在第 4 個月領一次，淨利再高也不符合。第二個條件很多人沒注意：想擴充，就得定期出金，不能把獲利一直放著。FTMO 的首次出金可以在第一筆交易後第 14 天申請，時間上是夠的。FTMO 的完整規則可以看 FTMO 介紹。
FundedNext 和 The5ers 的做法
FundedNext 2026 年 1 月 12 日起改了規則，之後購買或重置的一階段、兩階段帳戶走「FundedNext Pro」：累積 4 次出金、每個週期至少成長 4%、帳戶至少活躍 2 個月，就自動加 25%，分潤升到 90%，上限 $4M。Lite 帳戶和更早的帳戶還是舊制：每 4 個月檢視一次，成長 10%、至少 2 次出金、最後一個週期獲利，加 40%。
FundedNext 考核期的 15% 獎勵也跟擴充綁在一起：新帳戶要等到符合擴充資格時，才發放考核階段那 15% 的獲利分成。
The5ers 的兩個方案差很多：
- High Stakes：每賺 10%，且有 3 個獲利日，就往上一級，例如 $100K 到 $125K。分潤也跟著級距走：$150K 以下 80%，$175K 起 85%，$250K 起 90%，$350K 起 100% 加每月固定 $4,000。上限 $500K。
- Hyper Growth：資金帳戶每賺 10%，帳戶直接翻倍，從 $5K 一路可以到 $4M。代價是起始帳戶小，分潤從 75% 開始，要到 $640K 以上才升到 80% 以上。
| 公司／方案 | 觸發條件 | 每次增加 | 上限 |
|---|---|---|---|
| FTMO | 每 4 個月；淨利 10%、出金 2 次、餘額為正 | +25% | 所有帳戶合計 $2M |
| FundedNext Pro | 出金 4 次、每週期成長 4%、滿 2 個月 | +25% | $4M |
| FundedNext Lite／舊帳戶 | 每 4 個月；成長 10%、出金 2 次 | +40% | $4M |
| The5ers High Stakes | 每賺 10%，3 個獲利日 | 依級距，如 $100K → $125K | $500K |
| The5ers Hyper Growth | 資金帳戶每賺 10% | 翻倍 | $4M |
看上限沒什麼意義，$4M 和 $2M 對絕大多數人都遙不可及。值得比的是第一次擴充要多久、要出金幾次。FTMO 是固定 4 個月；FundedNext Pro 最少 2 個月，但要先累積 4 次出金、每次都成長 4% 以上；The5ers 不看時間，看你多快賺到 10%。
期貨類：口數階梯
期貨公司的資金帳戶多半不會變大，但會限制你能開幾口，賺得越多放得越開。
Topstep 的 Express Funded Account（XFA）從 $0 餘額開始算，$50K 帳戶的階梯是：
| 帳戶獲利 | 最多可持有 |
|---|---|
| 未滿 $1,500 | 2 口 |
| $1,500 到 $2,000 | 3 口 |
| 超過 $2,000 | 5 口 |
上限要到下一個交易時段才會更新。假設今天收盤獲利 $1,600，明天可以開 3 口；如果明天虧了 $200 回到 $1,400，後天又降回 2 口。
Lucid Trading 只有 LucidFlex 的資金帳戶有階梯，$50K 帳戶是 $0 到 $999 開 2 口，$1,000 到 $1,999 開 3 口，$2,000 以上 4 口，同樣在收盤後更新。LucidPro 和 LucidDirect 沒有口數階梯。Take Profit Trader 的 PRO 帳戶也不設階梯，$50K 帳戶考核期能開 6 口，進了 PRO 一樣是 6 口。
口數階梯對日內交易的影響很直接：資金帳戶剛開始那段，你只能用 2 口做原本 5 口的策略。如果你的停損是固定點數，獲利也會跟著縮成四成，達到 $1,500 的時間會比考核期長很多。這段時間別為了快點解鎖口數去拉長持倉或放寬停損，用 2 口照原本的節奏做就好。
實際做法
把出金排進計畫。 FTMO 要 4 個月內出金 2 次，FundedNext Pro 要 4 次。每次一到可出金的日子就領，不要等「賺多一點再一起領」。
檢視前最後幾週降倉位。 擴充看的是一段期間的累計淨利。第 4 個月已經到 11%，最後兩週一次大虧就可能掉到 9%，整輪白做。
擴充後先用同樣的金額風險。 $100K 變 $125K，單筆風險從 $500 直接跳到 $625 不是不行，但我會先用原本的 $500 做兩三週，確認心態沒被帳戶數字影響，再調回百分比。
期貨帳戶的前 $2,000 獲利，用最小口數慢慢做。 Topstep 和 Lucid 的階梯都是在帳戶獲利 $2,000 左右開到滿，剛好也是最大虧損額度鎖住的區間。這段做穩，後面才有空間。
不想等擴充計畫，另一條路是多開帳戶。各家能開幾個、能不能跟單，看多帳戶上限。